银行业寒风刺骨 央行大放水 四大行长说出真相

维持资金面宽松 央行开展2590亿元MLF操作

7月13日，为保持银行体系流动性合理充裕，人民银行对13家金融机构开展MLF操作共2590亿元，其中3个月1010亿元、6个月1015亿元、1年期565亿元，利率与上期持平，分别为2.75%、2.85%、3.0%，引导加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。

本周三和周五分别有1270亿3个月期和1000亿元6个月期MLF到期。

据路透统计，7月13日至25日，MLF到期规模总计达5,290亿元；7月16日至11月12日，则将有4,222亿元央票陆续到期释放流动性。

7月11日，上海银行间市场利率跌至5月以来新低。当时分析师预计，稳增长未来财政政策将更多发力，而货币政策短期发挥空间并不大。在平滑资金面短期波动工具上，预计公开市场逆回购+MLF还将担当调控主力。

刚刚，央行宣布放水！

财经媒体人刘晓博点评到，今天（7月13日）下午4点45分，央行通过其官方微博宣布：开闸放水！

不过，方式不是此前大家预料的降低存款准备金率，而是MLF（中期借贷便利）。“水量”也不算太大，只有2590亿元。

没错，央行不避讳13这个数字。所以，才在13日对13家银行搞了一轮MLF。其实，选在13日做这事，多半是因为今天海关总署公布了上半年和6月份的外贸出口状况。

海关的数据显示：以美元计价，今年前6个月中国对外出口同比下降了7.7%；其中6月出口同比下降了4.8%（预期-5%，前值-4.1%）。

6月的数据传递出两层含义：第一，这个月出口比预期的略好，这是因为此前人民币一直在贬值；第二，下半年中国出口压力仍然较大，需要出台更多支持措施，或者人民币进一步适当贬值。

跟降准相比，MLF的资金是有期限的，到时候就要收回。而降准是降低银行在央行被冻结的准备金，是银行“拿回自己的钱”。从理论上说，降准增加的资金没有时间概念，直到下次提高准备金率为止。此外，降准提供的资金对银行来说，成本更低。

所以，相比之下，降准是强刺激方式，而MLF不算。

我的看法是：今年下半年央行将不断通过PSL的方式对政策性银行放水，通过MLF的方式向商业银行放水，以此补充基础货币，而不会轻易降准、降息。

不管怎么说，今天央行给市场送上了一个利好。当然，这个利好是中等规模的。

因为一次降准0.5个百分点可以增加7000亿左右的基础货币，这次MLF的力度，连半次降准都没有，而且这些钱还是有期限的钱！

寒风刺骨、惊心动魄、行长走人、员工辞职，没错，银行行长们又齐聚一堂，说出了太多真相！

近日，“2016中国银行业发展论坛”在北京召开，各大银行掌门人掏心掏肺讲出实情！当了几十年行长，却有不知前路在哪里。

平安银行行长：断崖下跌，惊心动魄

平安银行行长邵平

记得去年7月份，平安银行行长邵平当场泄真情，称银行寒风刺骨，30年来未有之变局！这段演讲流传至今，过去银行认为自己法力无边，只要长缨在手就能缚住苍龙，现在来看简直天方夜谭！

今年邵平再次讲出实情，他表示银行腹背受敌，利润增速断崖下跌，短短四年就从30%跌到0增长，惊心动魄！更为恐怖的是不良率飙升，地方政府担保的信用债也开始爆发风险！

交行董事长：银行不能自娱自乐

交通银行董事长牛锡明

交通银行董事长牛锡明表示，支持实体经济才是银行之根本，银行不能自娱自乐，银行的转型发展必须始终坚持服务实体经济的方向，做好自己的本业！同时表示银行的本质就是服务，必须把服务做好。

另外，他讲到互联网金融与银行是相互依存的关系，谁也离不开谁，合则两立，分则两败。银行有信用的优势，信用才是整个社会运转的基础和支撑，银行要发挥信用的优势来发展互联网金融。

银监会：银行面临最严峻的压力

银监会国有重点金融机构监事会主席于学军

银监会国有重点金融机构监事会主席于学军表示，近三年来，中国银行业面临自2004年以来最严峻的经营压力，并且这种压力短期内难以扭转。银行需要做好长期艰苦作战的思想准备，苦练内功，迎接漫长严冬的考验！

2002—2011年，是银行的黄金十年，GDP的平均增长率在10%以上，但是2012年之后，中国经济增速明显下滑。银行的不良贷款开始大量爆发，并压力持续加大。从2014年开始，不良额和不良率双升，一直延续到今年！

工行原行长：出现一些问题是正常的

中国工商银行原行长杨凯生

中国工商银行原行长杨凯生认为，在一个层出不穷变化的互联网时代，落伍也许就是瞬间的事情。要想金融业、银行业的改革、创新、进步能够不经过任何困难，不遇到任何坎坷是不可能的，出现一些问题是正常的！

同时杨凯生提倡金融创新必须和坚守金融的本质结合起来，鼓励金融创新必须和加强金融监管结合起来。

银行最大的危机

看完几大银行掌门人的发言，一句话形容：“银行的苦日子来了，躺着赚钱的辉煌早已终结！”

今天银行最大的三个危机是什么：

1、不良贷款，这是导致行长走人、员工离职最直接的因素，一笔不良贷款可以逼得行长茶饭不思甚至跳楼轻生。今年5月末最新统计，中国银行业不良贷款已远超2万亿，不良率整体突破2%达2.15%！5个月时间，猛增了2800多亿不良贷款！

其实这只是报表数据，很多都通过调账，通过降息，通过所谓的重组，把不良贷款掩盖住了。我们看一组数据，光86家钢铁企业，负债总额就超3.3万亿，其中绝大部分都是银行贷款！法兴直接指出中国银行业真实的不良可能达到8万亿！

2、互联网金融的冲击，当然这里不是指那些频繁跑路的P2P，而是真正掌握了大数据、有生态、有场景的巨头，例如阿里、京东、万达、腾讯等。专家总是讲银行和互联网金融是互补关系，而实质上银行今天封杀这个，明天叫停那个，这就是所谓的互补？所谓的融合？

归根到底还是银行自身不愿意改变，全靠监管层鞭策着前进。你会发现一个有趣的现象，巨头每次打架，受伤的不是彼此，而是看戏的银行，他们打得越猛，银行的日子越难过。

五大行一月存款流失4000多亿；中行建行一年减员近9000人；工商银行两年关掉150个网点。一些小银行更惨，大连银行净利润增速暴跌73%，8个月没有行长；北京银行行长工资260万砍到46万！惨不忍睹！

3、信任，这是银行今天面临的最大危机。交通银行董事长讲到银行比互联网金融的优势在于信用，的确，银行身为国家金融机构，老百姓对其的信任是普通金融机构完全无法比的，但近年来这些现象层出不穷：

银行多给了钱---储户必须归还；
银行少给了钱---离柜概不负责；
理财血本无归---员工个人行为；
存款不翼而飞---监控坏了，无法确认；
200万写成200元---操作一时失误；
ATM吐出假钞---不能完全保证；
银行卡盗刷---竟然有银行内鬼！

银行在“践踏”自己的信用，今天银行的日子难过，而且会越来越难，这不是没有道理的，经济下行只是一个因素，最大的危险是银行正在失去信任，失去老百姓的拥护。一旦信任危机扩大到一定地步，破产倒闭绝不再是危言耸听！