头衔蒙人!找RBC“副总”投资 收益率仅够通胀
加拿大退休人士布莱克(Mike Black,下图)将自己毕生的积蓄,交给了RBC里一位挂着“副总裁”头衔的人去投资,6年下来的收益率,仅比通胀率高一些。在交了这么大的“学费”之后,他终于明白了两个道理:一、银行投资顾问的头衔是唬人的,再大都当不得真;二、他们并不是将顾客的利益放在第一位。
据本地英文媒体CBC报道,布莱克辛苦工作了35年,打两份工,存下了近100万块钱。临近退休了,他考虑到自己没有养老金,于是就计划好好地将自己的这笔积蓄做一个投资。
他找到了皇家银行多美年证券(RBC Dominion Securities),一位“财务顾问”(Financial advisor)接待了他,并建议他投资一支基金。布莱克很信任对方,就答应了。
三年过去了,这支基金表现极差,令布莱克十分不满意,他打算撤出资金,另找一家去投资。
眼看一位大客户要走人,RBC当然极力挽留。这次,布莱克被介绍给了RBC的“副总裁”(vice-president),由他来管理他的资金。
按照这个“副总裁”出具的财务规划,布莱克应该每年能获得“大约6%的回报”,以100万的本金计算,就是每年6万。
一转眼六年过去了,布莱克的投资回报率还不到3%,如果减掉他所支付的3万块钱的费用,收益率也就比通胀高一点点。
布莱克顿时有一种被欺骗的感觉。他怎么也想不通,投资由一位如此高头衔的专业人士管理,而且还缴纳了那么多的费用,回报率竟如此之低。
他找RBC要说法,却说不通,于是就将事情捅给了CBC。
CBC就此事采访RBC,对方的回应很官话连篇。他们写道:“我们已就此事进行过了内部复查。基于顾客的投资目标,以及他所能承担的风险,这个投资组合很恰当。”
恰当?布莱克顿时有一种两眼一抹黑的感觉:那可是我的养老金,本金近100万,你做银行“副总裁”,花了6年的时间,回报率仅够得上通胀,还说恰当?
随后接受CBC小型投资者保护协会(Small Investor Protection Association,SIPA)研究员、曾在RBC担任过投资经理的艾弗德(Larry Elford)表示,很多人都默认为投资顾问应该以客户利益为重,其实只是一厢情愿而已。
加拿大目前一共有12.1万名注册理财专业人士(registered financial professionals),其中只有4000名需要承担“诚信义务”(fiduciary duty),即从法律上规定,他们必须以客户利益为优先。剩下的绝大部分其实都是持有牌照的、各类理财产品的推销员而已(salespeople licensed to sell financial investments)。
银行惯用的一个蒙人技俩,就是在头衔上做文章,有两种“财务顾问”,financial advisor和financial adviser。一般来说,后者(financial adviser)才需要承担“诚信义务”,而前者则是一个不受任何监管的头衔,说白了就是推销员。他们可以为了保证自己获得最大的佣金,将最不赚钱的产品卖给你。
安省证券委员会(Ontario Securities Commission)也确认,“adviser”是一种法律专用术语( legal term ),指以为客户提供证券建议的注册的个人或公司,并非任何人可用,而“advisor”不具备法律意义。
一些匿名接受CBC采访的银行职员则坦言,他们的职业更像推销员,每天90%的时间都是在尝试完成销售目标。
一名“财务顾问”表示,她几乎每天都要去见经理,然后针对每个客户进行分析,看能从他们身上拿到多少业绩,例如购买银行的基金,而不是给他们更加务实、有益的建议,例如还掉信用卡或高息贷款。
小型投资者保护协会的创始人布威尔(Stan Buell)认为,政府应该对“财务顾问”进行更严格的监管,而不是让他们自我监管。应该设立一个第三方的检查机构来处理顾客的投诉并调查,必要的时候可以处罚并责令赔偿顾客损失。
银行也应该在“理财顾问”的头衔上更加透明一些,只有需要承担“诚信义务”(fiduciary duty)的才能挂“顾问”头衔,其他的应该统统改成“理财销售员”,这才不会对顾客产生误导。
可是在这些改动实施之前,顾客则需要自己睁大眼睛、小心鉴别,不要轻易相信任何“理财顾问”的话。无数顾客血的教训已证明,他们只是销售员,并不是将你的利益放在第一位的。
也许别说抗通胀,看最后裤子还在不在。
我们海外就像一個監獄,每一个地方有很多规矩, 在裡面你有充分的自由。
其实这里是一个奴隶社会,人吃人的奴隶社会,奴役人们的手段是经济手段,和法律手段 税务,房屋贷款和各种欠款,债务,他们要压得你湍不过气来.
朋友说:
是的,在这越久,你就会发现实际我们中国人,素质很高的,他们这些人在资本主义国家的熏陶,就变得已经非常的不一样了,完全很恶劣的,很残酷的。
""王石引用巴顿将军的名言鼓励他:衡量一个人的成功标志,不是看他登到顶峰的高度,而是看他跌到低谷时的反弹力。""
是,我完全认同,是披着华丽外衣的奴隶社会。
特别在政府里边,你看到的不是真诚,看到的不是坚持真理,而是尔虞我诈,狼狈为奸,简直是有些干的事情都是没有良心的,而且互相牵制,太可怕了,你要是想保持你心灵纯净,真的是太让人觉得压抑了。
我很佩服你,就是在这样的情况下还保持很强劲的战斗力,这个是一般人做不到的,很快就比打垮的,所以呢,希望你一直努力给我们华人做一个励志的榜样。
只有花二姐知道咋赚钱。其他都是虾几吧扯。
我也是非常佩服你的战斗力,从六千万到一千四百块一个不得不说的故事,一定是一本畅销书,什么时候出书我一定买。