Home Capital遭监管 次贷机构乘机提高按揭利率

自从加拿大最大的非银行房贷机构Home Capital 遭遇危机并被严加监管之后，一些更小规模的次贷机构乘机提高按揭利率，最近几周来利率悄然上涨，使得原本财务负担能力最差的借款人更加紧张。

一般而言，这些借款人主要包括因信用较差无法从银行取得贷款的人，例如新移民，自雇人士等群体。

业内人士表示，过去六个星期以来，次级贷款机构的按揭利率已经提高50至150个基点——这意味着在某些情况下按揭利率的涨幅高达1.5个百分点，或按比例从3％升高至4.5％；或是从5％提高到6.5％。

根据加拿大按揭和住房公司（CMHC）的资料，加拿大业主平均按揭贷款为$260,826。以此计算，若按3％的利率，借款人在25年内要为这笔贷款每月供款$1,234.35；若按4.5％的利率，借款人的月供将增加至$1,443.60。而这两者之差接近$210，也就是说，如果利率提高1.5个百分点，这名借款人每月要多付$210，每年要多付$2,520，25年则为$63,000。

加拿大央行现行的按揭利率为4.64%，而各家大银行对固定利率都有折扣，以5年期固定利率为例，多数银行的折扣利率比央行的利率普遍要低1.5个百分点左右。由此可见，这些从次贷机构获得贷款的借款人要比从大型商业银行贷款的业主多交钱。

加拿大金融服务机构Kanetix的副总裁Janine White指出，其实上述情况一直存在，就是从次贷机构获得贷款的借款人要比传统借款人面对更高的利率。这个情况在最近几周愈加明显，而且这个差距也在扩大。令前者更为纠结的是，一旦他们要更新按揭计划，就立即面临更高利率的问题。

尤其让他们困扰的是，事实上他们没有太多选择，其中之一是换一家次贷机构，或是找私营借贷人，但这两个选择都让他们面临更高利率。剩下的一个最后选择就是，被逼到走投无路之后，只有干脆卖掉物业。