皇银率先宣布上调固定按揭利率,月内还会再升
加拿大皇家银行(RBC)周四宣布上调固定按揭利率。
这是在债券收益率上涨和市场普遍预期央行会在下周加息的背景下,第一个宣布上调按揭利率的银行。
RBC的二年期、三年期和五年期固定利率分别上调20个基点,相当于0.2%。
按照25年的按揭摊还期,新的利率分别是2.54%、2.64%和2.84%。
皇银发言人在一封电邮中说:“利率上调反应了近期竞争对手的动向,现今市场融资的成本,以及其它成本和对市场的考虑。”
此前,加拿大的超低利率和房屋市场供应短缺,导致大城市房价飙涨,特别是多伦多和温哥华两地。但是政府与监管机构推出一系列降温措施,包括收紧按揭贷款标准,对贷款人实施收入压力测试,推出外国买家税。最新数据显示,多伦多的房市已经开始冷却,过去两个月,销量大幅下跌,房价涨幅明显放缓。
按揭行业的专家表示,从大银行到小的次贷公司,最近几天都已经相继提高了按揭利率,只是公开的利率还没有上调。
True North Mortgage公司的创始人兼首席总裁Dan Eisner说,“所有贷款商都在上调利率”。他认为,有“非常大的机会”,银行的利率在几周之后会再次上调。
下周三,加拿大央行将公布新的议息决议,投资者纷纷预测央行会将基准利率上调0.25%,这也将是过去七年来的首次加息。
加息必然影响到浮动按揭利率。加息的预期已经导致债券收益率大涨,而银行的固定按揭利率是由债券收益率决定的。
加拿大政府五年期债券的收益率在一个月前是0.9%,7月份已经升至1.4%以上。
不仅在加拿大,目前全球的央行都开始紧缩货币政策。美国联邦储备局自去年12月以来,已经三次上调基准利率,金融市场的预测显示,今年年底前,美联储有55%的机率再有一次加息。
加拿大下周加息的机率已经升至89%,而一个月前,加息的可能性还很微弱。
目前情况下,政府不断采取措施冷却房市,加上央行加息,预期房屋按揭贷款的成本会越来越高。
皇家银行在其声明中说:“我们承认今天的按揭市场是一个低息的环境,让客户有机会买房。买房是许多加拿大人一生最大最重要的投资,所以客户必须确保他们在摊还期内有能力负担按揭。”
先降低买房门槛让你上套,再把利息拉上去,把你钱包掏空,明年利率就是3%,从2%涨到3%,那是利息涨50%,够狠
过不了多久,100%的所有人不论穷和富,高和低,贵与贱,要么住骨灰盒(Bachelor Condo unit), 要么搬进埋在地下的大木盒(地下室 Basement unit no window), 而且有钱富人多住BASEMENT。So TRUE.
至少短期的资金问题(2-3年)确实会把很多人打回原形。一般做股票,能有1:1.8的杠杆都已经非常危险。现在买房,无收入移民的杠杆都是1:1.8,大多数有个烂工作(不稳定的工作)都能拿到1:4,甚至有1:9,或者1:19都司空见惯。从长期(100年)而言,房产的涨幅比标普500差几个数量级了,也就是长期风险房产比股票更大,唯一的不同就是房产流动性太差。一旦展开下跌趋势,整体性大面积的买房者破产肯定大概率事件。