是喜还是忧？GTA独立屋均价跌破$100万大关

由于房价飞涨，曾几何时，GTA地区售价超$100万的“豪宅”几乎随处可见，只要是像个样子的独立屋，挂牌之后的叫价动不动就是$100多万，以致于售价百万的物业其实再也称不上豪宅，也不是真正意义上的豪宅。

GTA的居民可以轻松一点了，不必再为是否买百万豪宅，为是否能拿到按揭保险纠结不已了。加拿大各级政府的一系列的打压政策，已经快将GTA的房地产市场打回“原形”：据金融邮报（Financial Post）发布的最新数据，根据今年8月月中数字，或8月前两周的房地产数据，大多伦多地区独立屋均价已经跌破$100万大关，跌至$974,212；这个价格虽然仍比一年前上涨0.8%，但已经从7月底的$1,000,336降下来了。或者说，GTA独立屋均价已经跌破$100万大关！

查阅多伦多地产局（TREB）的数据，GTA地区独立屋均价全面突破$100万应该是在2016 年10月份（下图中的灰线）。但若把416和905地区分开，从下图来看，其中416地区约在2015年初突破$100万（下图中的黑线），而905地区则是在大约两年之后，即今年2月份其独立屋均价才突破$100万（下图中的蓝线）。

根据TREB今年3月份的月报，今年2月份416地区独立屋均价升至$157万，不仅高于1月份的$134万，更比一年前上涨29.8%。而在905地区，独立屋均价则从1月份的$999,102升至$$111万，其按年涨幅更达35.4%。因此在今年2月份，无论416，还是905，独立屋均价都创了历史记录：其中416地区过了$150万大关，905地区则过了$100万的门槛。

心理影响大于实际影响

一位不愿透露姓名的业内房地产专家对金融邮报表示，独立屋降价是属于边际波动范围的， 其影响更多是心理层面的，实际影响可能没有买家期望的那么大。另外一个原因是，由于独立屋房源相对紧缺，在房市火热时升幅也最猛，因此在房价调整时期降下来是情理之中的事情。

也有业内人士称，尽管GTA房屋销量下滑，但新屋市场却是另外一幅图景：根据建筑业和土地开发协会（BILD）提供的资料，GTA地区今年6月新屋销售数量再创新高，比去年6月大升了23%，尤其是新建的共管公寓销量比5月狂升59%。再从价格来看，今年7月新建低层单身家庭住宅的平均价格为$1,316,693，比前一年增长了45％，也大大高于6月的$1,250,262。

加拿大按揭与房屋公司（Canada Mortgage and Housing Corp.）属下安省地区的经济学家Ted Tsiakopoulos更是直言不讳，他说GTA市场确实在调整之中，但迄今为止主要是受到心理因素的驱动，比如说人们预期房价会大跌，但实际上基本面并没有发生太大的变化。他认为GTA的整个房市不会冷下来，只是内部结构在发生变化。

独立屋均价降至百万以下有助于房市回暖？

根据联邦政府的政策，首付不到房价20%的按揭贷款都必须购买保险。购买了保险的按揭贷款往往受到更严格的审核，因为这些按揭贷款最终由政府担保。而且，为了减轻金融 风险，政府规定保险按揭只担保给市值不满$100万元的房屋。

有业内人士指出，独立屋均价降至百万以下不完全是坏事，对房市而言，反而是个利好消息， 可能推动更多买家入市购买售价低于百万的房屋，因为这些房屋更容易拿到按揭保险。

比如上述的经济学家Ted Tsiakopoulos就表示，现在很明显的是，GTA各类房屋中，属于 高端的独立屋价格下滑严重，但这并非全是坏事，有一点可以肯定的是，独立屋价格跌破 百万之后，会有更多上市物业很容易得到按揭保险。虽然促使买家做出买房决定的因素 有很多，但这也是其中之一。

不过满银（Bank of Montreal）的首席经济学家波特（Doug Porter）则比较审慎，他说虽然GTA独立屋均价降到百万以下，但值得注意的是，在本月头两周，多伦多市独立屋的平均售价仍然高于百万，准确数字为$1,200,313，较去年同期上涨3.8％。至少对到多伦多市买家而言，是否更容易拿到按揭保险还很难说。