房市都这个样了 指望买房退休养老不现实！

尽管加拿大不同机构对2018年的房市尤其房价有大相径庭的预测，但从下周一开始，将实施更为严格的联邦按揭新规，令加拿大房地产市场未来的走势更加扑朔迷离。有理财规划师就此警告说，房市前景难测，而且房价又如此之高，加拿大人指望买房来退休养老已经很不现实，应该考虑别的选择了！

持牌理财规划师西蒙斯（Shannon Lee Simmons；下图）就对加拿大赫芬顿邮报（HuffPost Canada）表示，现在加拿大尤其多伦多和温哥华房价高企，而人们的收入却几乎没有怎么增加，因此对很多人而言，如果靠买房或拥有房产来养老真的越来越不现实了。

西蒙斯指出，在经济生活中，若为了实现拥有一套房子的目标，因此而背上沉重的按揭包袱，而且这个包袱超过你工资的好多倍，这并不是一个理性的做法，这其实也不应该成为一个目标。从家庭或个人理财的角度而言，若把太多的钱放在房市，显然会冒很大的风险。

诺贝尔经济学奖得主Robert Shiller也有类似看法，他认为买房只是一种选择（a choice），而不应看作一种投资（ not an investment）。

西蒙斯说，可以算一下账，如果你在20年内还不能还清五倍于你工资的按揭贷款，那么有一个更好的选择就是租房，当然前提是要保持租金在一个合理的水平。

如果不付按揭贷款，那么把钱放到哪儿去？西蒙斯的建议是，如果不买房，应该把税后收入的“10％以上”拿出来，首选是放入免税储蓄账户（TFSA），其次是买RRSP。

她说很多人是为买TFSA，还是买RRSP纠结不已，其实两个都应该买，不过从次序上说，应该先考虑TFSA，再考虑RRSP，这应该是一个经验法则。因为从税务规划的角度来看，TFSA与房子很相似，随着时间的推移，这两种投资都是在免税的情况下增值。

西蒙斯总结说，对加拿大的任何人而言，即使你一辈子租房住，一辈子都没有拥有过房产，你照样可以享受无忧的退休生活，你退休之后的生活水平也不见得会比有房一族要差。