加拿大央行警告家庭债务出现早期风险 月供将飙涨40%

加拿大银行强调，加拿大家庭的经济风险压力的早期迹象，已经成为金融系统的关键风险之一。利率的空前提高增加了家庭的成本，如果经济衰退发生，这是一个潜在的风险。

加拿大央行在周四发布的《金融系统评论》中写道："利率的升高和房价的下降，降低了许多家庭的财务灵活性。"

由于偿还抵押贷款的费用增加，购房者更加依赖使用信用卡，目前欠款已经超过了大流行前的水平。

债务偿还率的中位数，即考察家庭的净收入和用于偿还抵押贷款债务的部分，在2022年已经增加到19%。接近30%的抵押贷款的家庭，要拿出其收入中位数的25%或以上，用于偿还其欠款。

自去年2月以来，三分之一的抵押贷款的还款额有所增加。到2025-26年续贷时，所有抵押贷款的还款额都将增加。

在那些拥有固定利率抵押贷款的家庭中，费用的增加将是最高的，他们的还款将在2025年或2026年增加20%至25%。拥有固定利率的借款人将在同一年看到40%的增长。在过去的一年里，选择可变利率的贷款人的还款已经增加了50%。

央行表示，在COVID-19大流行期间的房价高峰期进入住房市场接盘的家庭，将面临最大的困难。

为了帮助减轻月供的成本，摊销期超过25年的抵押贷款的比例从2019年的34%增加到2022年的46%。央行认为这不是永久性的，而是房主们为对抗利率上升而采取的短期措施。

央行上个月表示，不排除再次提高政策利率的可能性。尽管预期通胀率将继续下降。但加拿大统计局报告称，上个月通胀率上升了4.4%，高于3月份4.3%的增幅。

金融业的其他首要风险包括美国最近的银行业压力，硅谷银行、Signature银行、瑞士信贷和最近的第一共和银行在今年春天出现违约。央行认为这些违约事件是区域银行业的持续调整。

银行业流动性的收紧也仍然是一个关注点，特别是在银行融资成本增加的情况下。如果发生经济衰退，这仍然是一个关键风险。