加国银行考虑削减房屋按揭的利率优惠

为了缓解全球金融危机，加拿大央行曾于上周与英国、瑞士等国的央行联手将基准利率下调半个百分点至2.5%。据悉，降息有助于抵消银行不愿互相拆借导致的信贷紧缩不利局面，也降低了央行自身向金融体系提供不断增加的贷款的利率。

然而，降息政策也给本国的银行业带来了不小的影响：它使得银行在房地产金融这一块的盈利越来越小。尤其是不少浮动式按揭利率的贷款项目，非但不能让银行赚钱，而且还要赔钱。

据业内资料显示，目前在银行所有和顾客谈妥的家居贷款项目（home loans）里，超过20%已无法让银行获利。因此，各家银行均考虑大幅削减浮动式按揭项目的利率优惠，而有的甚至已开始试图“建议”顾客“锁定”他们的按揭利率（也就是将浮动率按揭转为固定率按揭）。

例如在两周前，客户可以得到低于主利率（prime rate）0.6%的优惠，但现在可能要以高出主利率一个百分点才可以搞定。拿TD银行来说，目前它的主利率为4.25%，两周前顾客可以拿到3.65%的优惠利率，但现在却变成了5.25%。

（加拿大各银行考虑削减浮动按揭的利率优惠；来源：金融邮报）

而有的银行甚至直接给顾客电话，询问是否允许银行将他们的按揭利率锁定。对此，本地一家按揭经济公司Monster Mortgage的副总裁Vince Gaetano站在顾客利益的角度称，不必理会银行的这些“建议”，一定要坚持等到贷款期结束。他表示，虽然这些项目无法让银行盈利，但是依旧有法律效力，而如果顾客坚持不改，银行不会强行锁定利率的。

然而，银行本身可能也是有苦难言。TD银行的副总裁Joan Dal Bianco表示，现在受金融危机的影响，各家银行的日子都不好过；而央行降息虽然有助于缓解金融危机，但却让银行业雪上加霜。上周，央行将基准下调半个百分点至2.5%，本国各大主要银行顶着压力并没有紧随央行的调整措施也下调半个百分点，而只是将降息额度定为0.25%。不过，出于各方面的影响，TD银行后来还是极不情愿的响应了央行的调整措施。

Joan Dal Bianco还表示，尽管借贷成本不断上升，TD银行仍想尽一切办法努力保持优惠政策，尽量减少顾客的负担。然而，他们这次实在挺不下去了，这才有了以上的做法。Joan Dal Bianco说，受国际金融大环境的影响，目前几乎所有的按揭贷款（尤其是可变利率抵押贷款）都成了赔钱的项目。就去年而言，TD银行50%的按揭贷款都是浮动利率。她言下之意，TD银行此番举动纯属无奈，并非有意和顾客过不去。

可是，Joan Dal Bianco的说法并不能让人们满意。稍后就有人指出，就在上月全国各大银行提高按揭利率的时候，Joan Dal Bianco也说过几乎同样的话。不到一个月就出台了两次减损顾客利益的做法，银行果真如她所说是“尽量减少顾客的负担”吗？

据悉，现在浮动按揭贷款项目的利率是5.25%，已经比近期最低3.65%高了很多。不过，据Joan Dal Bianco表示，银行还可能继续提高利率，因为“真的已经在这个项目里赚不着钱了”；此外，如果央行再次出台降息举措，全国各大银行也只好抬高按揭利率了。

不过，Joan Dal Bianco否认了他们“鼓励”和“建议”顾客锁定他们的按揭利率的说法。她表示银行的工作人员和顾客的沟通都很好，一旦发现对方不愿意更改按揭计划，工作人员是不会给对方施加压力的。

据加拿大认可按揭专业人员协会(Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)的资料，2007年全国有21%的按揭人采用了浮动利率；72%是固定利率；7%是混合利率。