道明退休生活研究報告加美有明顯分別

发布：2010年02月22日 17:24

·相信自己能達成夢想退休生活的加拿大人，較美國高出一倍。

·道明專家 Frank McKenna 及Patricia Lovett-Reid 為策劃退休人士提供獨到意見。

二零一零年二月二十二日多倫多訊…在憧憬安享悠閒歲月時，北美的退休一族不約而同在盤算，退休儲蓄是否能夠應付實際所需？是否應該再度投入工作？研究發現，加拿大的退休人士對於維持退休後的生活水平，遠較美國的退休人士更有信心。

北美第六大銀行道明銀行財務集團 (TD Bank Financial Group) 就著加美兩地退休人士的經驗，進行了一項研究，以了解他們心態上的分別，從中獲取重要啟示。曾擔任加拿大駐美國大使的道明銀行財務集團副主席Frank McKenna 及高級副總裁Patricia Lovett-Reid，根據這份首次發表的道明北美退休生活年度報告，作出深入而獨到的分析。

是次研究得出值得注意的結果。數據顯示，加美兩國同樣經歷了經濟衰退，但加拿大退休人士的情況遠勝於美國同儕。擔心儲蓄不足應付退休生活的美國受訪者，比例較本國人士高出一倍；相信自己能達成夢想退休生活的加拿大人，較美國高出一倍。

道明銀行財務集團副主席McKenna 說：「我們立足北美市場，一直專注於加美兩地客戶的財務狀況。我們親身經歷過這場金融危機，它帶來的經濟影響波及每一個人。不過，加拿大人趨向比較保守的理財態度，以及本國健全的銀行體系，令退休人士更感安心，也因而有較高比例認為自己能夠依照原來計劃安享退休生活。」

正在為未來退休生活綢繆的人士，又可以從中獲得甚麼啟示？McKenna 及Lovett-Reid 就著報告內容作出分析，與大家分享當中值得借鏡之處。

邁向理想退休生活

對於是否能夠享受理想退休生活，接近70% 的加拿大退休人士認為自己目前的生活與預期完全或大致相符，但在美國卻只有47% 認為能夠做到這一點。有四分之一的美國人甚至認為完全不符自己原來的退休夢想，29% 表示退休生活與之前的想像差距甚遠。

退休人士對於退休生活的觀感，大概與他們的財政現況有關。整體而言，美國退休人士較本國退休國民更為憂慮財政狀況。38% 美國人指自己並未儲蓄足夠金錢(加拿大的比例是21%)，21% 美國人擔心自己未有及早開始儲蓄，而加拿大人中僅10% 有這個憂慮。

道明高級副總裁Lovett-Reid 說：「向來有種略為負面的觀感，認為加拿大人理財來得墨守成規；但是涉及銀行理財服務及投資時，墨守成規並非壞事。」

衰退帶來的衝擊

報告又指出，雖然美國人受到衰退的衝擊較加拿大嚴重，但他們仍然享受生活。半數美國受訪者表示，儘管因為經濟衰退而減少開支，但他們仍然自得其樂(加拿大人的比例是37%)。

然而，有四分之一的美國退休人士擔憂會用光積蓄，28% 表示可能要尋找工作來幫補退休收入。相反加拿大人則較為有信心，30% 表示沒有受衰退影響，只有12% 擔憂積蓄不足夠，僅10% 在考慮找尋工作。

生活方式與財務安排

有趣的一點是，美國退休人士給年輕一輩的首要忠告並非與財務安排有關。

他們首先指出退休後要小心照顧身體健康(53%)，其次是在退休前與配偶討論退休安排，確保大家意見一致(50%)，第三位是充份利用該國企業普遍提供的401K 退休儲蓄計劃(38%)。

至於加拿大受訪者，則較為注重財務健康。他們首要的建議是儘量善用註冊退休儲蓄計劃(48%)，之後是與配偶商量退休安排(46%)，以及照顧身體健康(36%)。

McKenna 表示：「調查結果正好吻合我在這兩個國家生活的經驗，雖然加美兩國人民有許多相似之處，但他們的態度和行為也存在相當大的差異。兩地人口均在老化，我們更應該參考現時退休人士的經歷。分析兩地退休人士的正面和負面經驗，可以互相取長補短，為未來退休生活作出最好準備。」

兩國的啟示

當被問到籌劃退休生活時所犯的錯誤，兩國均有相當比例的退休人士指出是他們在40歲後才開始儲蓄(28% 加拿大受訪者，32% 美國受訪者)。

退休人士認為自己最精明的退休計劃，是選擇工作的機構有配對的退休儲蓄計劃或退休金計劃(39% 加拿大受訪者，27% 美國受訪者)，以及生活量入為出(28% 加拿大受訪者，27% 美國受訪者)。

Lovett-Reid 解釋說：「量入為出是最為理想的態度，特別要注意退休後的收入水平。大家當然希望退休後能隨心所欲，而不是處處受到制肘。您應該與財務顧問聯絡，了解自己退休後的要求和需要，從而制訂適合自己的財務計劃。道明的網頁www.tdretirement.com 提供各種財務策劃工具，讓您可以輕鬆展開財務計劃的第一步，並確保退休安排能夠依照計劃進行。」

道明北美退休生活研究報告訪問了年齡屆乎55 至77 歲的1002 名加拿大退休人士及1009 名美國退休人士。調查由VisionCritical 旗下安格斯列特公眾意見 (Angus-Reid Public Opinion) 在2010 年1 月12 至18 日期間進行。

道明銀行 (The Toronto-Dominion Bank) 與旗下附屬公司統稱道明銀行財務集團(TD Bank Financial Group)。按分行數目計算，道明銀行財務集團名列北美第六大銀行，集團業務遍佈全球主要金融中心，為約一千八百萬名客戶提供四項主要業務：加國個人及商業銀行服務 (包括道明加拿大信託 TD Canada Trust和道明保險TD Insurance)、財富管理服務(包括道明宏達理財TD Waterhouse和在TD Ameritrade的投資) 、美國個人和商業銀行服務 (通過TD Bank, America's Most Convenient Bank 提供) 及批發銀行服務 (包括道明證券TD Securities)。道明銀行財務集團也被評爲全球首屈一指的網上財務機構，

共有超過六百萬名網上客戶。截至2009年10月31日，該集團擁有資產五千五百七十億加元。道明銀行在多倫多及紐約證券交易所均有上市，股票代號為TD。