利率大幅上涨 他不得不打三份工供房

引子：在昨天，我们讲过“神奇的多伦多房市”是如何将一名穷学生意外地变成百万富翁的故事（点击查阅）。这类的故事总是很振奋人心的，但是有一点必须记住：房市不总是制造百万富翁的，有人吃到肥肉满口流油，自然就会有人啃到骨头硌掉牙。

对于加拿大（特别是多伦多和温哥华）房市的前景，国际经济学机构和国内的专家们观点截然不同：前者从几年前就开始唱衰，总是警告房市泡沫快要破灭，而后者则大为乐观，认为本国房市最多只会面临软着陆。不过，两者虽然观点分歧极大，但是有一个共识，那就是一旦利率大幅上涨，将给本国房市带来毁灭性的打击。

在今天，加拿大的按揭利率处于历史最低水平，已经有好几年，所以大多数买家并不能清楚地理解“利率大幅上涨”到底意味着什么，以及会带来怎样的影响。于是，人们毫无顾忌地借贷，过去几年内本国家庭债务水平屡破记录，到了平均每赚100块钱，就欠下163块债务的地步。

现年78岁工程师费诗（Dave Fisher，下图）每当看到这一幕，就不住地摇头。他很清楚地知道，这些买家中有很多人在重蹈他的覆辙。

费诗是1980年代初利率飙涨的受害人之一，直到40年后的今天，他还对那段日子刻骨铭心。

话说在1981年，多伦多房市也是迎来了一股高潮，费诗按奈不住自己的雄心壮志，没有同妻子商量，就以一万元的首付，在市北买了一幢占地一英亩的庄园式豪宅，准备当作“度假屋”。

其实，当时费诗夫妇账户里的钱不算多，支付完首付之后就没有剩下多少了，但是他当时还很身强力壮，加上自己的第一幢房子已经供完了，所以认为只要辛苦一点，供下这幢“度假屋”是完全没有问题的。

谁知道就在他买了房子之后不久，加拿大的利率飙涨，按揭率一度涨到了23%之多。在供了几年之后，费诗有些吃不消了，打算把自己的第一套房子卖掉，减轻一些供款的压力。可他一算账，第一幢房子最多只能卖13万，而他欠了近30万的房贷，根本填补不了这个大窟窿。

没办法，只能硬挺。

在那几年里，全家上下为了供房节衣缩食，而费诗找了好几份工作，白天干完晚上干，一心想着尽量多赚点钱供房，做到了做不动的地步，可是还是还不上每月5000多元的按揭款。

实在没有办法了，费诗找到银行谈判，编了一个妻子挺不下去要闹离婚的故事。他对银行说，“如果你们不把利率降到16%，我就‘撂挑子’了，然后你们就和我老婆的律师打口水仗，这幢房子该怎么划分就怎么划分吧！反正我不要了！”

银行终于同意了，费诗如释重负。

大约三年后，费诗缓了过来，财务走上了正轨。今天，他还住在这幢豪宅里，而其价值也随着这两年房市的急速膨胀，已达到了数百万之多。费诗也因着房子的涨价，成了“百万富翁”，这也算是“否极泰来”吧。不过，他并不想重来一次，因为那简直像走钢丝一样，太危险了。

对于自己能够挺了过来，费诗感到无比庆幸。他回忆，当时他的很多朋友都被利率忽然升高给折磨地苦不堪言，好些人都没有挺过去断供了，不仅房子被收走，还白白丢了首付。

从历史数据中可以看出，二战后加拿大央行的平均利率是6%到8%，而现在的利率只有0.5%，这是及其罕见，也是绝对不可能持久的。终有一天，利率将会恢复到原有的水平。想想看，当年费诗被30万的房贷就折腾得差点倾家荡产，而今天的人动辄四五十万的债务，那时候会是怎样的情况呢？