加拿大房屋买家的按揭成本明后两年大涨

加拿大人拥有房屋的成本即将大涨，在多伦多温哥华全国最高价市场，这将是对房屋负担力的又一打击。

据环球邮报报道，丰业银行的最新预测显示，新的房屋买家明年的平均按揭开支将上升8%，2019年上升4%。

丰银在最新前景报告中说，这两个升幅数字，明显超越了人均年收入平均增长率2.5%。

丰银说：“失业率低、千禧一代组建家庭，以及新移民大量流入和国际资本的流入，会继续支撑房地产市场的需求。”

“然而，随着借贷成本上升，按揭审批标准更严格，房屋负担能力将进一步削弱，尤其是对大城市的首次买房者。我们预期，在预测期内，房屋销量会减少。”

丰银对未来两年按揭开支上涨的预测数字，是假定房价保持相对平稳。该行经济师Adrienne Warrend补充说，数字基于一间平均价位的房屋每月的拥有成本，包括本金和利息，按五年固定按揭利率，10%的首付，以及25年摊还期来计算。目前的每月成本是$2,262元。

新购房者的按揭还贷成本

已有按揭的贷款业主目前只占全国家庭总数的三分之一，暂时不会受到加息的影响。因为大部分按揭贷款使用的是固定利率，五年期是最常用的，所以只有在按揭到期续约时才受到影响。

贷款成本的上升目前主要影响到新的买房者，之后慢慢影响到所有按揭贷款者。许多有充足房屋净值的家庭也可以通过延长摊还期来减少每月的还款成本。

同时，丰银也认为房市可能已经到顶，“房屋负担能力恶化、借贷成本上升，以及持续几轮的政策出台，已经让全国二手房交易降温……近期销量放缓和房价走软主要集中在大多伦多地区和周边市镇，市场已经出现稳定的迹象，暗示目前市场的情绪基本上消化了最新的政策变动。”

不过，最关键的还是负担能力。皇家银行在其最新报告中称，负担能力指数已经连续8个季度恶化，今年二季度已经是1990年代以来的最低位。

皇银也认为，加息对市场有很大的影响。央行已经两次加息，预计今年底和明年还会加息，把基准利率推高100个基点，即1个百分点。

经济师Craig Wright和Robert Hogue在报告中说，“我们估计，其他因素不变的情况下，按揭利率上升1个百分点，皇银的全国房屋负担指数将上升3.5%。所有市场都会受到影响，但房价高的市场所受冲击最大，温哥华的指数可能上升近7%。不过工资增长等其他因素可以缓解一部分影响。”