加拿大受贷款新规影响最大的群体和地区!
BMO金融集团首席经济学家Doug Porter认为,升级后的房贷压力测试会对楼市产生深远影响,同时对换房升级的买家影响最大。
金融机构监督厅(Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI))周二宣布的最新贷款限制规定可能影响到央行明年准备加息的打算。
新规执行后,即便首付20%、不需要房贷保险的买家也要证明自己能够在利率升高的情况下履行还款义务。
Porter认为这对2018年楼市的影响比早前的政策产生的影响更大。这次的新政将于1月1日生效。
Mortgage Professionals Canada机构的调查显示,约有五分之一的潜在买家不再符合贷款条件要求。
置换房屋升级房产的买家一般都有房产,符合无保险抵押贷款的条件,因此这部分人受到的影响最大。
去年针对有保险抵押贷款进行压力测试之后,多伦多和温哥华的首次买房者都通过父母赠予或者其他方式筹措资金,以便符合无保险贷款的条件。
Porter上次就预计楼市上5%到10%的购买力会蒸发掉,他认为最新的措施也会产生相似的效果。他预计央行今年不会再次加息。
一方面北美自贸协定尚有诸多不确定因素,现在又有压力测试新规,央行会在这个节点上斟酌。
尽管明年加拿大经济预计会减速,但是各种潜在因素仍然对楼市刺激较大,例如人口增长强劲、利率仍然相对较低,工作机会很多,消费者对市场有信心。因此压力测试不会让楼市急转直下,只能说有些重要影响。
据央行数据,无保险抵押贷款占全国总计1.5万亿抵押贷款额的46%,比去年的45%略有上升。
OSFI负责人Jeremy Rudin表示,该机构的主要目的是保证联邦金融机构的资金安全,可能会根据市场变化情况来重新评估、修改压力测试。
对多伦多地区而言,905地区的社区受到的影响最大。
416区已经摆脱了春天的波动,但是905区在2015年和2017年年初价格飚得过高,还处在恢复调整期。
新的借贷规则意味着:买家能买的起的房子少了,他们想置换升级的难度加大,所以会不会继续购买是个问题。
联邦和省级政府需要一些时间来观察,评估过去一年里出的几次政策会对本就脆弱的加拿大楼市生态产生什么样的影响。
有经济学家认为,冷却楼市的措施已经对加拿大经济的增长产生了威胁。
安省房地产协会也发声明称,OSFI的新规会严重打击中产家庭,是惩罚认真存钱的人。该协会认为政府应该停止对需求方的规管干预,采取先观察再决定的策略。
“安省房地产协会也发声明称,OSFI的新规会严重打击中产家庭,是惩罚认真存钱的人。该协会认为政府应该停止对需求方的规管干预,采取先观察再决定的策略。”
经纪协会的这句话最可笑,颠倒黑白。实际是房地产泡沫破了,加拿大中产家庭债务将降低,房地产泡沫吹大才是惩罚认真存钱的。
打击炒房客,挤出房价水分,这对广大市民是有利的。
加拿大政府做得对!
B20对炒房客尤其炒卖楼花的打击是很大的,很多年底和明年的有可能直接closing不了,也没法assign。还有近两年多套房短炒的,未来一两年的预期已经很明显了,炒房没有获利空间自然要被淘汰出局。钱多的投资客无所谓,钝刀慢割,看着资产不涨还慢慢缩水,或许后悔没有投资到其他渠道上。当然对刚需也会有一定伤害,但长期看,若房价由此下降,带来的好处也是明显的,虽然能贷出来的少了,但买的也会相对便宜,背的债更少。
是泡沫总有被挤的一天。
你要做的是琢磨怎么努力工作,提高自己的经济能力改善自己的财务状况,而不是在这里一味做着房价暴跌的梦。因为对与社会平均收入水平来说,房价从来就没便宜过,无论古今中外,道理皆同,因为房产投资已经被历史证明是最好的投资
政府一点也不傻,他们不在乎也不想分清谁是炒房客,再说从来也没有明确划分谁是买房者谁是炒房客,他们要的是什么,他们要的是金融资产的安全,也就是那五大银行不至于被大量的违约贷款拖垮台,现在房价高企,唯一的办法就是提高贷款质量,怎么提高贷款质量,无非就是提高购房门槛。
只有结果,谁也不知道。从政策出台的时间上是看,这是个缓慢的过程,逐步提高贷款质量,银行的安全得到保障,同时又能保住房价不至于暴跌,这样可以保证银行的贷款收入,总之,两头都不会错。
加拿大所谓的Authority的手段,比中国和美国的同行,高明多了,否则这么个小国,怎么能生存呢?