风暴过后该怎么报保险？这些你需要知道

最近一场风暴天气过后，保险经纪每天都接到咨询电话。有网友问屋顶损毁、栅栏被砸、汽车被砸，这些损失保险都包括吗？如何申报保险理赔？就此话题51编辑采访了保险业内人士。

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据华人保险经纪Gloria刘介绍，这几天她的客户就不断地问这几个问题，她的统一答复是，要具体情况具体分析，不要以为申请保险理赔是理所应当的事，因为会有一系列后续问题，申请保险理赔不当可能得不偿失。简单说，金额只有几千元的损失她不建议申请保险理赔。

据Gloria刘介绍，大风造成的房屋财产损坏属于房屋保险的理赔范围。对于独立屋、半独立屋和无管理费镇屋的业主来说，都在保险范围之内，如果是共管公寓，则要看管理公司的投保条款，这个比较复杂，不明白的网友可单独咨询保险代理人。如果你报保险（claim），保险公司一定会受理，关键是你要权衡是不是值得claim。

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因为房屋保险都有一个deduction（自费免赔额，俗称垫底费）, 每个保单有可能都不一样，一般在1000至2500元之间，要看当初办保险时设的是多少。如果损失比deduction高很多就要claim, 如果损失不大就没有claim的意义了。

因为保险公司计算理赔是按次数计算的，而不按金额，打比方遇到火灾房子全毁，保险公司赔100万，这算一次；如果你只是屋顶瓦片受损，保险公司赔偿几百元，这也算一次，每一次claim都可能会影响到以后的保费，以后你换保险公司的时候都要如实填写claim过一次。也就是说，每次claim都可能会增加你自己的风险。

更要命的是，如果有两次claim记录，一些保险公司就会把你踢出名单，不再受理你的保险，而是把你推向接受高风险客户的保险公司，那样保费也会成倍甚至几倍地增加。

据Gloria刘介绍，如果屋顶只是简单受损，或者树倒了，砸坏栅栏，不超过您的自费免赔额的话，您需要找人或自行维修，费用自理，这种情况不要打电话给保险公司，因为电话不好打而且也不会得到理赔，打了也没用，万一保险公司忙中出错，算你一次索赔，但你一分钱都没得到，岂不冤枉？若有保险顾问，此时最好先联系你的顾问。

如果树倒在屋顶上并造成屋顶受损的话，可能损失会比较大，还是建议您联系保险公司理赔部门听取建议。总之评估一下损失是否严重，看一下房屋保险的垫底费，再决定是否启动保险索赔。

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对于被吹倒的树木砸坏的汽车，也在保险范围之内，具体要看车主投保的是全保还是三保，全保损失保险公司负责赔偿，三保则要由车主自己承担损失。

Gloria刘建议，保险条款比较复杂，各公司也不尽相同，如果不明白可以咨询保险专业人士。