世界日报:退休所需费用 没有想像高
(世界日报) 拉克的退休梦很简单,这位前重型机械技师只想吃得好些,穿得时髦些。他还想看几场著名摇滚乐队Kiss的表演。但真当乐队在家门口表演时,他却选择在家中看电视,因为95元的门票让他望而却步。
像许多人一样,拉克发现退休计画远落后于现实。他与妻子已经卖掉了大房子,搬到较小的公寓居住。他们经常查看每月的开支,今年把每年一次到东部拜访亲属的计画也推迟了。
许多人认为退休时存款达到100万元是个保障,好消息是你可能需要较少的钱,就能舒服地过退休生活。虽然财务规画师会告诉你需要更多的钱,但说出数字比做到要容易。
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(退休生活的开支没有想像得那么多,但也需要精心计画。网路图片)
许多财务规画师说,平均来讲,依靠以前收入的70%就能舒服地享受退休生活,所以最好在20多岁时就给退休储蓄计画存钱,以享受复利的好处。
但也有越来越多人的怀疑,金融机构提出的所需要的退休储蓄数字,比实际需要高,毕竟他们是利用客户辛苦省下的钱来挣钱。美世人力资源咨询公司的哈密顿说,金融机构不会告诉客户实际上不需要存那么多钱,一个人可以在40多岁才开始存钱,退休后也可以舒心地享受退休生活。
他认为,70%的比率对许多人来讲不现实,甚至可能不必要。因为金融机构经常根据接近退休时的收入作为基数,但此时许多人达到收入的顶点,并且房屋、汽车、孩子教育等重大投资项目都已经完成。
现实是,大多数人一生中的大部分时间,都在远低于70%的收入水平下生活,因为他们大部分钱用来支付房贷和抚养孩子。
另外一个事实是,大多数退休者的日常支出比他们工作时要少。他们不需开车上班,这样汽油费和停车费减少了,而且他们更不愿意外出就餐,外出时只点杯咖啡就行。许多人选择搬进较小的房子或公寓,支付的地税也相应减少了。
哈密顿说,实际上,退休者平均依靠退休前收入的50%就能很好地生活,其中政府的退休金和老年金就能提供退休开支的近三分之一。
温哥华的财务规画师麦考迪说,当然,仅仅因为大多数人退休后的开支只有退休前的一半,并不意味著每一个人都应当这样做,这取决于不同个人在退休后打算做什么。如果梦想周游世界、天天打高尔夫,肯定会比只看电视和偶尔外出就餐所需要的钱多得多。但是即便对退休生活有想法,许多人还是经常不知道如何实现。简单地拥有一个计画只是成功的一半,此外还需要听取专家的意见将计画付诸实施。
也许民众面临的最大挑战,是从前年股市的暴跌中恢复过来。在2008年最黑暗的日子中,经常会看到经济学家和金融专家呼吁民众,在市场下跌时不要卖出股票,避免兑现损失。但整日看到自己的退休金缩水、退休梦越来越远,很少人能气定神闲地静观不动。
这次经济危机突出了退休计画的一个致命弱点,即其中很大一部分都严重依赖股票市场,虽然股市去年开始恢复,但仍低于2008年的高点。
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