黑钱渠道 重拳出击 皇家骑警扫荡洗钱

“洗钱”是一种犯罪行为。加拿大皇家骑警是负责调查洗钱犯罪的执法机关之一，《加拿大都市报》记者经多方联系被指派与驻守在多伦多北面Newmarket的皇家骑警多伦多北部分局联络，那里有一个赃款赃物综合调查组，负责大多伦多地区的相关案件。

皇家骑警的这个分局坐落在404高速公路边上的一个工业区内。与周边其它单位不同的是，皇家骑警的院子被高高的铁丝网包围着，停车场里停满了几十辆盖着厚厚积雪的无警车标志的普通车辆，看上去已经很久未开动过，应该是他们平时使用的便衣车辆。就连访客车位也被铁丝网所环绕，庞大的建筑比通常的市级警察分局大十几倍。

管辖区域划分无规律

这里就是皇家骑警安河局的一个分部，与人们想象的不同，皇家骑警安河局在繁华的多伦多市内并无机构，其下属的分局也并未按照现行的市政界限来分区而治，比如多伦多的士嘉堡、杜咸区等东部的，由位于多伦多东部100多公里的Bowmanville分局管辖，记者2007年采访打击烟草走私的故事，就是到那里采访的。而多伦多市的东约克、约克和Etobicoke、皮尔区、Halton等以西的地区，却由驻守在Milton的分局管辖。这次采访的Newmarket分局管辖约克区、多伦多的北约克，还有该分局以北的一些地区。因此，外人很难记住他们各自的范围，每次采访皇家骑警都是需要从渥太华一直联系到分局，才能确定到准确具体管事的人。

在皇家骑警大楼内，即使是访客也无法进入主楼范围，通往主楼的玻璃大门也是单面透光的镜面门，外面无法看到里面，采访被安排在警卫室边上的会客室。接受采访的除了新闻官之外，还有皇家骑警安河赃款赃物综合调查局督察马切特（Derek G Matchett）和主管参事警长韩金（Gene Hann）。

专责打击洗钱的机构

皇家骑警安河分局犯罪赃款赃物综合调查局，就是负责调查这些黑钱的部门，也负责对这些非法所得进行没收处理的部门，主要是涉及毒品交易、走私和其它有组织犯罪的。它的上级是皇家骑警全国赃款赃物调查部（RCMP national Proceeds of Crime），他们负责认定、评估、查封、没收非法活动的金融收入。这些非法的资金流不但损害加拿大的经济和社会，而且还为犯罪团伙积蓄扩大实力，因此说他们的作用在于釜底抽薪或者让犯罪团伙白忙一场。

有人可能不理解为什么皇家骑警专设这样一个机构来对付赃款赃物。马切特督察解释说，犯罪的原因有许多许多，但是通常来说最强的总是利益驱动。执法机构传统上总是盯着两个比较典型的要素，一个是罪犯一个是物证，诸如毒品或者盗窃物品。往往忽视了另一个危害更大的要素，那就是犯罪团伙非法所得的黑色资金流。调查这些黑金需要一个整合的系统，需要金融等各个行业的帮助，因此才有了综合局这么一说。

综合治理卓有成效

皇家骑警的这个综合治理，强调总动员的力量，可谓是人力密集型的调查。它整合了各省、市级的警力配合行动，还有金融机构和皇家骑警其它部门的协助。之所以称作“综合”，因为它也包括了全国13个全国综合整治分局，共同织起一张恢恢法网。

这13个分局中有2个在安河皇家骑警：

伦敦赃款赃物综合调查分局（London IPOC）：基地在安河伦敦，在Kingston和Stoney Creek也有分部，他们与安河省警和瀑布区警方有密切合作。

大多伦多地区赃款赃物小综合调查分局（Greater Toronto Area (GTA) IPOC）：基地在Newmarket负责调查大多伦多地区的此类犯罪，与省警和当地警方合作查案，还有司法部的律师、加拿大公务部的法庭会计、税务部的税务调查员、加拿大边境服务局的海关人员等协助他们查缉案件。

另一个非常重要的机构加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC），是加拿大金融情报机构，成立于2000年，专门对有洗钱嫌疑的交易进行监控和分析，这些活动大多是有组织犯罪和恐怖组织所幕后操纵。该中心可以对洗钱犯罪的调查和指控提供有力的数据资料，监控可以的资金往来，对打击恐怖组织的洗钱行动很有帮助。

不少金融活动都需要向该机构汇报，比如所有金融从业机构、寿险公司、股票经纪、外币兑换业和其它货币经营公司等，如果发现可疑的资金流动都需要报告，或者现金或汇款进出加拿大超过1万元也需要报告给FINTRAC，这些记录将留存5年。

加国洗钱的惯用手法

马切特督察表示，犯罪分子总要把非法所得资金变成合法的才能尽情使用，这就催生了洗钱犯罪。犯罪集团很重要的一项业务就是洗钱，把犯罪所得的脏钱通过各种手段进入合法的金融流通之中，反洗钱也是综合治理小组的任务之一。国际货币基金会指出全世界洗钱总量占总GDP的2％到5％，将近9000亿加元到2.25万亿之间，在加拿大洗钱涉及量高达几十亿元。自从1989年立法打击赃款赃物以来，皇家骑警已经查封的总值超过4亿加元。其中安河在2004年前9个月，就查获了价值4400万的赃物以及500万现金，而且对嫌犯提出了超过200项指控。从全国查案成绩来说，安河分局超过了一半。

参事警长韩金（Gene Hann）指出，洗钱的内容包括把赃款赃物变成其它不太可疑的资产、隐藏或者隐瞒资金的来源、为资金编造合法的来源等。符合上述特征的都可以怀疑是在从事洗钱活动。洗钱的一个常见方法是通过现金流极大的服务行业，把非法收入混入每年的营业额中，再存入银行账户之中，变成合法的资金，可以流通到世界各地，再用于其它犯罪。

韩金表示，洗钱可以发生在任何地方任何时间，你可能不知不觉就被卷进这个链条之中，其过程不注意的话显得很平常，尤其是观念上习惯使用现金的人，很难对洗钱有所注意。

在办案中发现，加拿大通常洗钱的方法有以下几种：

存钱：把赃款分成小份分批直接存入银行，或者直接买汇票、本票，再到其它金融机构兑换存入自己账户，通常低于1万元的限额来逃避监管。

多渠道入账：洗钱者利用买卖投资产品，或者仅仅是利用其它银行的多个账户转帐过来，伪装成购物和支付各种服务的费用。

投资：通过购买地产、高档物品、风险投资

买通银行：买通银行职员参与洗钱，这种方式呈增长趋势。

通过货币服务和兑换机构：利用这些机构，通过递交现金，外币兑换后再汇出境外。还有购买本票、旅行支票等。

使用现金购物：现金购买车辆、珠宝、游艇、高档电器。

利用信用卡：一直多付信用卡账单，往账上存钱，使自己的信用余额一直很高，用于购买高额物品，或者兑成信用卡支票购物。

赌场：拿现金到赌场兑换筹码，最后换取支票入账。

开设高现金流的商业掩护：开设餐馆、酒吧、夜店、货币兑换等高现金流的商店，把赃款混进每天的营业额中。

贷款洗钱：犯罪分子给同伙提供一笔大额资金，然后双方签订一个虚假的贷款协议，随后定期按照协议还款，进入流通渠道。

谁会被利用？

韩金表示，洗钱环节中有的从业人员知情不报，为了做生意假装没看见。比如消费者想用25,000元现金购物，销售人员对这种非常罕见的购物方式明知可疑，但是为了达成生意，睁一只眼闭一只眼，他已经不经意地介入到洗钱的环节之中。

因此他提醒小生意业主，在经营时要经常思考，自己对这样的顾客了解深不深，他这么做是为了什么，心里是否内恐惧或者内疚感等等。一旦犯罪分子发现你为了生意不在乎钱从哪里来，你的生意很可能便成为他们未来洗钱的地点。

在皇家骑警列出的常见洗钱犯罪中，作为加拿大经济领域中较为活跃的地产行业，自然成为不少人洗钱的理想场所。马切特督察向记者介绍了一个地产业洗钱比较典型的一种方式，洗钱者首先选择一个愿意接受部分现金支付的房主，假如这栋房子价值200万，洗钱者希望出现合同上的价格为100万，其它100万用现金支付，甚至可以支付更多一些。这其中的100万现金就是要洗的黑钱，洗钱者可以在未来将房子再以200万元的标价上市，交易成功后这其中的100万就洗干净了。

因此对于那些超低价格成交的，或者短期之后房价成倍飙升成交的，都有可能涉嫌洗钱。加拿大联邦政府2008年6月23日生效的C-25号法案，是对《反洗钱与反资助恐怖分子法》的修订。新法要求地产经纪了解买卖双方更多的个人信息，同时需要追踪资金的往来。

要求经纪对以下现象予以关注和报告，读者们也可以了解一下，看看身边是否这样的事情发生：

客户带来大量现金买房；客户不用自己名字买房，却一直以主人的角色参与整个过程；客户不想提供个人的联系方式，不希望留下任何能牵扯到他的文件；总是到最后才愿意提供买主的名字；客户不在乎房产的价格，但是希望在文件上出现比较低的价格，其它部分由现金支付； 客户支付定金的支票不是自己的，也不是亲属的，是来自第三方；客户有那个大笔现金支付定金，或者资金来自海外或来源不明；客户用公司名义买下个人用的住宅；客户买房子很匆忙连正常的检查都不作；客户在短时期内买几座物业，看上去并不在乎位置、房屋状况或者未来需要花多少钱维修等；客户不希望信件送到所买的地址；客户过分解释或者证明自己资金的来历；客户的电话无法打通或者无此号码；客户用一个租来的邮箱作为联系方式。

货币经营业须自律

加拿大经营货币服务相关业务的公司，主要是指那些非银行业的从事转帐汇款、外币兑换、签发本票、旅行支票服务的金融公司，这些公司很容易被洗钱犯罪所利用。这些货币经营公司须按照《反犯罪资产和恐怖分子财政法》经营，在FINTRAC注册领取牌照，目前全国有近千家这样的公司。

据统计，在2008年到2009年之间，FINTRAC调查了556起金融公司涉嫌非法转帐（洗钱或恐怖组织资金流动）的案件，但是仅仅公布了197起。分析结果是未界定的独立案件占30％，毒品犯罪25％，诈骗案件占20％，恐怖组织资金流动占12％，逃税为目的的洗钱4％，人口走私案的资金2％。

自2009年9月28日起，赌场工作人员遇到以下情况就要在15天内向FINTRAC报告：一次换筹码1万元以上；同一个人短时间内2次或者几次换筹码，每次都低于1万，但总数超过1万的。

对隐瞒不报专业人士的处罚

隐瞒不报可疑的资金200万以下的，处以5年监禁；对大笔现金交易和转帐，首次资金低于50万，第二次低于100万；对交易纪录保存不当，资金50万以下的，处以5年监禁；调查期间拒不合作，不提供相关资料，涉案金额50万以下，处以5年监禁；向调查人员提供假资料影响查案，2年以下监禁。

留意中国汇加资金

随着近年来中国新移民的剧增，从中国汇往加拿大的资金笔数5年来单月平均剧增20倍，并在2010年打破资金进出逆差，加中资金转账往来进出量首度持平。皇家骑警提醒华裔小区密切注意洗黑钱的犯罪活动，若发现可疑的资金流动或异常大额现金交易，要及时报告相关部门，以保护加拿大的经济和社会的健康稳定。

皇家骑警多伦多地区犯罪资产综合调查局调查组长韩金（Gene Hann）高级警长在接受本报专访时表示，加中两国2005年以来资金往来明显加快，在2005年从中国转入加拿大的资金笔数每月仅1,000笔左右，到了2009年底，每月转账笔数已经剧增到2万笔，相当于增长了20倍之多。而同期加拿大汇往中国资金笔数每月在7千到1万笔之间，汇入和汇出笔数相差1倍。

去年从中国进入资金5亿加元

韩金指出，早先尽管从中国来的汇款笔数慢慢高于加拿大汇出到中国的笔数，但传统上华裔移民喜欢往中国汇款接济家庭成员，汇出金额比数虽少于汇入笔数，但金额一直高于汇入额。这种情况在2010年出现历史性的逆转，从中国汇入加拿大的笔数不但远高于汇出笔数，在汇入金额上也与汇出到中国的金额首度持平，进出额都在5亿加元左右。标志着从2010年开始，从中国进入加拿大资金量开始猛增。

皇家骑警多伦多地区犯罪资产综合调查局督察马切特（Derek G Matchett）表示，他负责的单位主要工作就是反洗黑钱犯罪，但是和加拿大许多执法机构一样，从保护隐私考虑，皇家骑警并不能直接监控所有账户的资金往来，只有得到法庭调查令之后才能调查相关账户。联邦政府的金融反洗钱专门机构名为加拿大金融交易分析报告中心（FINTRAC），所有金融机构经手1万元以上的现金交易都要向该中心报告，如果该中心认为这笔钱十分可疑，就会交由皇家骑警调查。就目前来说，他所在的多伦多地区分局还没有中国资金涉嫌洗钱的案例。

原文出自：

http://www.ccue.com/ccp_east/2011-02-17/1298001345d3013170.html