专家：选择哪两个按揭贷款利率最合算？

按揭利率在很长的一段时间里都保持了较低的水平，让贷款者们感到异常的轻松。以5年期固定利率为例，其在一年半的时间里一直走低，至今没有出现上升的趋势。

而浮动利率更是在三年的时间里持续下降，毫无反弹的迹象。往回追溯40年，你才能找到相似的现象。我们很难去过分强调今天的利率在历史上是如何地不寻常。因为低增长速度

低通货膨胀的环境确实很难激发起市场对高利率的需求。这也是为什么尽管有51%的加拿大人选择了五年期固定利率贷款，符合条件的人还是应该至少考虑一下浮动利率和更短期固定利率贷款。基于这样的考虑，我们来看看目前有哪两个按揭利率比较合算，哪两个非常不合算。

推荐的按揭利率

1年期固定利率：目前的1年期固定利率都在2%以下，低于大多数的浮动利率。短期贷款的好处在于它能够不断地更新，使得你能够无惩罚地摆脱贷款。这对于那些想要出售房屋、重新贷款、延长还款时间或者重新获得更低利率的人来说，是非常有必要的。需要记住的是，如果你需要贷款购物或者重新贷款时，一年期是最合算的。因为如果你仅仅是改变了借款人，贷款其他项目并没有变，而且贷款期在三年以内，大多数借款人不会支付你的变更费用，比如法律费用和估价费用。

最佳1年期固定利率：1.99%—2.29%

推荐贷款人：CIBC和抵押贷款经纪人，通过借款人比如First National Financial。

3年期浮动利率：只有不到6%的加拿大人选择了低于5年的浮动利率贷款。许多人对于选择短期浮动利率贷款感到很犹豫，害怕其中存在的风险。但实际上，风险并不大。三年期浮动利率通常来说更加安全，因为你可以在不长的时间里重新协商利率，而且不用受到惩罚。由于5年期贷款的平均还款期只有三年半，选择3年期浮动利率贷款是很有意义的。如果你因为某些原因必须为短期浮动利率贷款受惩罚，罚款金额也只有三个月的利息。

3年期浮动利率最大的问题在于当你在第三年重新贷款时，可能存在浮动利率折扣降低的风险。但是尽管如此，你还是可以选择其他低利率的贷款或者2年期的固定利率贷款。

最佳3年浮动利率：2.05%—2.20%

推荐贷款人：抵押贷款经纪人，通过贷款人比如Canadian Financial, Merix Financial 和 ICICI Bank

不推荐的按揭利率

4年期固定利率：贷款期越短，通常贷款利率就越低。但是事实上，现在的4年期贷款利率比5年期的要高。如果利率在4年期到的时候提高了1个百分点，在第5年的时候你将可能会为你25万的贷款多付许多钱。

如果你讨厌风险，而且你肯定你将需要贷款超过4年，还是选择5年期的固定利率贷款吧。

最佳4年固定利率贷款：2.39%—2.54%

10年期固定利率：长期以来，10年期的固定利率贷款都是不被推荐的。最开始听起来可能还不错，但你会逐渐意识到你为此多付了不少钱。10年期的固定利率是今年最让人失望的。尽管利息率在加拿大央行今年1月份降息以后就不断下降，大多数的10年期固定利率却仍然很高。如果在5年期和10年期固定利率贷款中，你选择了后者，这就意味着你在最初的5年里为10万的贷款多付了超过5,400。

最佳10年期固定利率：3.49%—3.79%