“一国两制”到期后 香港人的房贷怎么办？

香港一处居住区的活动场所。随着房价高企，这座城市的许多人即便通过长期按揭购房也十分困难。

香港——在海怡半岛那些高耸入云的大楼里，买一套狭小但十分抢手的公寓，需要大约100万美元。这座俯瞰南海的中产阶级住宅楼盘位于全世界最昂贵的房地产市场内。

在香港，正是鸭脷洲的这些不起眼的住宅楼，令一个看起来很遥远的日子——2047年7月1日——实际上已经十分迫近。根据《中英联合声明》，也就是对这个英国殖民地于1997年7月1日回归中国一事做出说明的文件，中国同意香港回归后的50年内保持高度自治，并保留其资本主义金融和法律体系。

“香港的现行社会、经济制度不变；生活方式不变，”《联合声明》称。

稍作计算就会发现一个问题：从2017年7月1日开始，一份30年期的购房按揭将不能在2047年7月1日前付清，也就是在声明规定的中方承诺到期之前。

香港的房价和那些大厦一样高耸，很多人分期付款供楼都十分艰难——前立法会议员、现土地和房地产智库“土地监察”(Land Watch)主席李永达说，随着房价在过去十年里不断上涨，银行开始越来越多地提供30年期按揭，但即使这样也很困难。

“现在要开始30年的按揭，就是从2016年到2046年——还是可以的，”李永达在接受采访时说。但他说这一点可能有变，他预计“他们不会接受按揭期到2048年结束的贷款。”

据香港媒体的报道，多数银行还没有制定2047年以后的政策，越来越多的人在呼吁香港和中国政府就这一问题做出说明。

汇丰银行发言人亚当·哈珀(Adam Harper)称，银行在“密切注意市场和经济的状况”。这家1865年在香港创办的银行是该地区的主要发钞行。

不确定性再度出现，围绕着英国殖民统治结束所带来的时代巨变，以及当前中国对香港政治未来的规划引发的争执，让香港人在几十年中惴惴不安。有人说中国为香港的未来制定的计划和共产党的制度太相像，在香港引起了普遍的反感。

这和上世纪80年代是相同的情况，当时这座资本主义城市正紧张地等待共产主义统治的到来，而当时土地和金融也成为关注焦点。

“只有在对未来有把握时，银行和金融界才会投资香港市场，投资长期基建开发和房地产，”李永达说。“未来五年里北京需要就2047年之后的香港给出明确的政策，如果不能发出一种清晰的讯息，一种安全的讯息，那么对信心会有负面影响。”

而他说在这一次，土地租期并非太大的问题。香港的所有土地是由政府租给买主的，这是回归后的政府承继自英殖时期的做法。

李永达说，随着租契到期，政府已经开始续约到2047年以后。“如果你现在去续租，他们会给你延长到2066年。”

“这是个不寻常的做法，”他接着说。“没有百分之百的保障。”

香港金融管理局——实际上就是香港央行——一名发言人在一封邮件中说，港府“已经表明，它拥有将租约延至2047年以后的宪法权利。”

根据金融局在进行官方政策说明时的惯例，这位发言人要求匿名。在长期按揭方面，“银行应该将土地租期和其他相关因素考虑在内。”她还说，“目前尚未有银行向金融局提出土地租期相关问题。”

“历史在重复自己，”香港大学法学教授陈文敏(Johannes Chan)说。“在1980年代，银行是解决方案的首要驱力。”

对金融确定性的需求引出了联合声明，以及被称为“基本法”的法律框架，后者是英中两国就回归后香港达成的共识，其中对1997年后香港的权利做出了描述。

联合声明是中国恢复对香港行使主权的基础，“明确说明了中国的政策是保持50年不变，”陈文敏说。“但没有对50年之后做出承诺。因此问题会再度出现，因为主权已经恢复了。”

“基本法会失去自身的基础，”他说。“它可能继续下去，也可能被改变。”

决定权完全在中国，他说。“此刻，我认为可以这样讲，全世界没有人知道2047年会发生什么，”陈文敏说。

在不明朗的形势下，他预测银行会悄悄开始缩短按揭的年限，“直到15年期按揭利率升到过高的水平，”而借贷人违约风险也会“太高”。