多城华人圈的传奇家庭：买房发了财

多伦多华人圈里有个传奇性家庭，他们举家移民加拿大仅五年有余，却有了数套房子，今年又创办了地产俱乐部。听朋友介绍，他们之所以发展如此迅速，是有一套新颖的理财理念。希望他们的故事可以给其他的移民朋友有个启发，但非鼓励模仿，毕竟世界上没有两只完全一样的苹果。

懵懵懂懂 与房结下不解之缘

我们在大陆做过些生意，但是房地产方面的知识完全是空白。在来加拿大之前，我们和其他家庭一样，盘算着来这里租房子，找工作，压根儿就没有起过买房子的念头。1999年的2月，我们一家三口在多伦多登陆。当时我们委托的移民公司在这里有接机服务。下了飞机，办完了各项手续，我们就坐上了接待站派来的汽车。

路上，我们和司机攀谈起来。当我们问到房租，租房地点的时候，司机给我们全家算了一笔帐：以我们家当时的情况，一对夫妻和一个孩子，至少需要租一房一厅的apartment，租金在1999年大约是一千多加币。一年下来，仅住房就要近两万的开销。但是如果自己买一套房子，售房价格大概在20到30万间，自己只需要交个down payment，以后可以按揭还款。按揭怎么还？房子除了自己住，需要把一部分房间出租，用租金收入还款按揭，减轻养房的压力。司机的分析听起来是可行的，我们全家人的心开始活泛起来。我们是一个家庭观念很强的人，听说可以有自己的家，还可以租房养房，我丝毫没有犹豫就答应考虑买房。司机见我们是认真的，才亮出了他的“真实身份”，原来他是个地产经纪。但是我们全家至今都从心里感谢这位经纪，如果不是他当初给我们家做了家庭财务分析，鼓励我们买房，我们也许会和其他移民家庭一样，先租房，辛苦工作几年，攒够了首付再买房。这也许就是我们家和房子的缘分吧。

既然我们全家决定了要买房，第二天，连时差都没有倒过来，我们就懵懵懂懂地跟着这位香港经纪去看房子了。因为买房是我们家的“突发事件”，首付的钱根本没有准备。于是我们又急忙和大陆的家人联系，准备首付。在1999年，寄外汇还远没有现在这样简单。我记得当时每次最多只能寄$2，000。家里人只好每天给我们汇款。这样到了三月份的时候，我们的首付款总算凑齐了。

与此同时，我们跟着经纪考察了几处住房。由于我们的买房计划是需要依靠租金偿还按揭，我们提出房屋的位置一定要在TTC附近，步行5分钟就可以走到公共汽车站或者地铁站；未来房客的定位是大陆，香港，或者台湾的移民，因此我们要求房屋要在中国超市附近。最后一个要求是关于社区的。我们当时希望房子能在西人比较多的社区，这样有利于孩子英语的练习和提高。根据这三个条件，我们最后看中了Mississauga的一幢245,000加币的独立屋。因为是首次买房，又是初到多伦多，信用历史无从谈起，只能交出房价35％的首付，是最高的首付比例。

因为在买房前就有了租房的考虑和准备，房子的地点选得很仔细，所以我们的房屋出租得很顺利。当时的房客是两个来自香港和大陆的家庭，我们三家人相处得象一家人一样。大家在一起住了三年，直到他们都买了房子才搬出。

欢欢喜喜 开始多市新生活

移民加拿大对每个人都是巨大的挑战。我们家庭能在很短的时间内适应这里的新环境，房子起了巨大的作用。不论在哪里，中国人对房子都有着特殊的感情，房子不仅是遮风挡雨之所，而且是全家的“根基”。有了房子，就自然有了安定的感觉，“这是我的家”，你会常常这样对自己说。人心安定了，不再有漂泊的感觉，也不会今天想搬这里，明天想迁那里，后天想回国。家庭发展计划是一个长期的而非短暂的临时性的。全家人就朝着这个目标稳步向前走。安定的心态是发展事业的保证。

在我们刚到多伦多的开始几年中，房子是我们全家的经济支柱。由于我们和房客相处的和和睦睦，房客稳定了，我们的家庭也就有了稳定的租金收入，每月的租金收入除了能偿还房子的按揭，地税，支付每个月的水电外，我们全家还可以“免费”住房。我们家的生活一下子改变了很多。例如，我们夫妻俩不再需要象其他家庭一样为生活四处奔波，工作，挣钱，付房租，养家，循环往复。我们只在餐厅里打两份临时的工作，目的是锻炼自己的英语。更多的时间，则是参加各种社团活动，和大家交流，学习其他移民在多伦多成功的经验。视野打开了，想法也和从前不同了，带给自己的机会也就更多了。

就这样我们在第一幢房子里生活了三年，直到了2002年，我们父母也移居到多伦多，人口多了，我们又萌发了再买房子的想法。

我们的第一处房子陪我们全家走过了移民生活最初的三年，它对我们而言，远不是一幢房子。通过买房，租房，我们彻底认识到在这里，原来资金是可以这样运作；家庭财务是应该这样打理的；我们还可以这样支配自己的时间，让自己跳出挣钱、付钱、所剩无几、再挣钱的怪圈。我们全家对它的感情是任何文字都无法表达的。这也是我们在买第二处房子时不出售这处房子的最主要的原因。

另外，通过我们自己的估算，第一处房子仍然有很大的出租潜力，也就是说它仍然可以继续给我们带来现金流。还有，三年之后，房子本身也升值了。我们重新对它进行了估价，并合理利用这个估价贷到了新房子的Mortgage。除此之外，由于我们家庭的人口增加了，我们的第二处房屋是自住房，但是它的按揭仍需要靠我们第一处房子的租金帮助支付。可以说，我们继续尝试以房养房的理财理念，但是这次我们是以一幢房子养另外一处住房。和房客分开了，自己也有了更多的私人空间。实践证明，这也是可行的。

有了前两处房屋的投资，理财经验和实际操作，我们又连续买了另外几处房子，真正用房子作为一种家庭投资。

红红火火 新年更有新想法

我们家由于一个特殊的机缘，尝试了一条和其他移民家庭不同的路。坦白地说，在买了第一处房子后，我们也曾经尝试了其他的投资途径，例如买股票，但是风险很大。我们几年的实际操作证明，房子才是真正稳健的投资。这是一条可行的道路，也是和中国人的理念相吻合的。几年的学习（主要是《穷爸爸 富爸爸》一书）、实践，我们的家庭发展计划进行地红红火火。我们非常愿意把自己的经验告诉给其他的移民朋友，让大家都能居有定所，都能科学、合理地管理自己的家庭财务。在多伦多发展自己的事业，开辟自己的天地，或者说地更简单一些，通过投资理财，解放自己。

要把自己的投资理念介绍给50万生活在多伦多的中国移民，我们夫妻两个人的力量已经显得有些薄弱。今年我们联合了地产业的朋友，在年初创办了“财富房地产投资俱乐部”，定期举办一些免费活动，例如，现金流游戏，看房说房，房主交流会，地产知识等等。希望大家通过这些活动，能够改变自己的财务意识，都能早日地找到适合自己的投资渠道。

新的一年，我们的家庭计划又增加了很多。但是我们会在房产投资上继续走下去，这是上天赐给我们家的良机，我们一定会善用它。

（Lily）